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23 de agosto de 2013 por Michel Malts

Retornos elevados deve ser a última coisa que se preocupar ao escolher um planejador financeiro

 MANDI WOODRUFF AGOSTO 19, 2013, 2:14 1625 

No mais recente estudo a confiança do investidor, do Instituto CFA e Edelman , o somente um pouco mais da metade dos entrevistados disseram que “as empresas de investimento de confiança para fazer o que é certo”, quando se trata de gerir o seu dinheiro.

 

Na verdade, o dobro de investidores (35%) dizem que se preocupam em encontrar uma empresa que está olhando para os melhores interesses dos seus clientes de uma empresa com retornos elevados (17%). As taxas foram ainda menos provável de influenciar os investidores, o relatório conclui.

Se as pessoas estão tentando enviar a indústria de investimentos de uma mensagem, nós esperamos que ele foi recebido. Ele vai (e deve) ter muito mais do que os retornos do mercado para convencer os investidores a colocar a sua fé em uma empresa financeira.

Então, como você sabe que você encontrou um conselheiro que tem seus melhores interesses no coração?

Primeiro, não estamos negando que os retornos importa quando se trata de investir em seu futuro (por mais que se preocupar, certo?). Mas encontrar um planejador financeiro que trabalha em seu melhor interesse deve ser em primeiro lugar em sua lista de qualificações.Lembre-se, provavelmente você vai estar trabalhando com essa pessoa para as próximas décadas.

Uma vez que você decidiu que encontrar um planejador financeiro é no seu melhor interesse , vale a pena começar com recomendações de familiares e amigos. Se você conhece uma outra pessoa que você confia teve uma experiência positiva, você já está um passo mais perto.

“O planejador não está ali apenas para triturar os números”, diz Samantha Vient, CFP ®, de LearnVest Serviços de Planejamento. “Ela está ajudando você a fazer um plano para o seu dinheiro e sua vida. Você deve estar olhando para alguém que tem valores semelhantes a você.”

A partir daí, vamos começar o processo de habilitação. Certifique-se de que ele ou ela está devidamente certificado ( nem todos os planejadores certificados são criados iguais) para distribuir o tipo de conselho que você precisa. Em seguida, fazer um pouco de espionagem para ter certeza de que eles não têm um registro incorreto.

(FINRA) A indústria da Autoridade Reguladora Financial BrokerCheck irá transformar-se quaisquer transgressões passadas.

Vient sugere encontrar um planejador que é i na fase de vida semelhante como a si mesmo, como eles vão ser capazes de identificar pessoalmente com seus problemas financeiros hoje e como eles vão mudar amanhã. Da mesma forma, ele pode ajudar a encontrar um planejador que também trabalha com clientela em sua demográfico específico também.

Em seguida, você tem que estar disposto a pedir-lhes apenas como muitas perguntas que lhe perguntam.

Por exemplo: Qual é a sua estratégia de investimento global? Quais os tipos de conversas que você tem com os clientes antes e depois da Grande Recessão? Como você espera que o meu investimento precisa mudar ao longo do tempo?

Esta última questão é provavelmente o mais importante de todos. Você precisa de um planejador que irá crescer junto com você, ajudando você a ajustar seus investimentos como a sua tolerância ao risco de fluxos e refluxos com a idade.

E, claro, você precisa escolher um planejador  que você pode pagar. Algumas taxas iniciais de carga ou retentores, enquanto outros trabalham apenas fora comissões que ganham com a venda de clientes sobre determinados produtos de investimento. Se você não vê o seu preçário listado em seu site, que fazem a primeira em sua lista de perguntas.

Muitos especialistas recomendam procurar um planejador fee-somente por uma razão simples: Eles cobram uma taxa fixa para os serviços com antecedência e estão sob dever fiduciário para trabalhar em direção a seus melhores interesses.